Tilgodehavender Factoring: En nem måde at frigøre kontanter fra ubetalte fakturaer

Hvis din virksomhed står likviditet udfordringer, kan konto tilgodehavender factoring være den ideelle løsning på problemet. Med tilgodehavender factoring, sælger du din debitor eller fakturaer til at generere hurtige kontanter. Tilgodehavender factoring er en fælles praksis, der er blevet brugt i århundreder af virksomheder rundt om i verden til at styre likviditeten. I virkeligheden, overstiger tilgodehavender factoring transaktioner i USA, alene, 60 milliarder dollars om året, ifølge kommerciel finansiering Association.

Fordelene ved tilgodehavender Factoring

Der er en række fordele til tilgodehavender factoring. En væsentlig årsag er, at det giver dig mulighed for straks adgang til kontante tilgodehavende til din virksomhed. For nogle virksomheder minimerer dette behovet for at pådrage sig gæld til operationer, mens venter på fakturaer skal betales.

En anden fordel ved factoring er, at det giver en jævnere og mere ensartet cash flow. I stedet for spekulerer hvis eller når du vil modtage betaling fra dine kunder, kan du præcist forudsige, hvornår du vil modtage betaling baseret på vilkårene i dit forhold med tilgodehavender factoring selskab. Virksomheder skal typisk vente 30, 60 eller endda 90 dage til at modtage betalingen på fakturaerne for produkter eller tjenester, der er blevet leveret. I løbet af denne tid, er disse midler bundet op og utilgængelige for virksomheden. Dog kan tilgodehavender factoring fjerne længe fakturering cyklusser og forbedre cash flow.

Også, factoring eliminerer behovet for dig at håndtere dine egne samlinger. Factoring virksomheder drives af professionelle, der specialiserer sig i indsamling og sporing af fakturaer. Dette udmønter sig i en samlet reduktion i mængden af uerholdelige fordringer og færre hovedpine for din virksomhed.

Tilgodehavender factoring kan give dig adgang til kontanter inden for 24 timer, som kan hjælpe dig med effektivt opfylder kortfristet likviditet crunches. Det kan også hjælpe dig:

• Fremskynde cash flow, hvilket gør det nemmere at gøre lønningsliste, betale skat og opfylde nye ordrer.

• Tilbyde bedre vilkår til store kunder og øge salget.

• Forlænge kredit til store kunder uden at bede om torsk.

• Betale dine leverandører hurtigere; drage fordel af tidlig løn rabatter.

• Køb udstyr, lager og forsyninger.

Kvalifikation til tilgodehavender Factoring

Næsten alle typer af industri, der frembringer kommercielle fakturaer kan og gør brug af tilgodehavender factoring. Generelt, hvis du betaler for arbejdskraft eller materialer inden modtager betaling fra dine kunder, at factoring kan hjælpe din virksomhed. Eller hvis din virksomhed vokser hurtigere end du kan generere ekstra driftskapital — fra private kilder eller fra en bank-factoring kan sandsynligvis give kontanter du har brug for stabil vækst. Også, hvis du har en forholdsvis ny virksomhed, der ikke opfylder betingelserne for bank finansiering, factoring kan være ideel for dig.

For at kvalificere sig til tilgodehavender factoring, skal din virksomhed opfylde to grundlæggende betingelser. Der kan være nogen eksisterende primære tilbageholdsret på dine fakturaer, hvilket betyder, at ingen anden virksomhed bør have krav på betalingerne, når de kommer i. Også skal dine kunder også være kreditværdige. Factoring selskabet vil evaluere dine kunder på grundlag af hvor hurtigt de er tilbøjelige til at betale deres fakturaer.

Prime kandidater til tilgodehavender Factoring

Er din virksomhed en oplagt kandidat til tilgodehavender factoring? Tilgodehavender factoring kan være den perfekte løsning, hvis:

• Længe fakturering cyklusser lægger et pres på din forretning cash flow.

• Du tilbringer for meget tid at indsamle fra langsom betalende kunder og ikke nok tid bygge din forretning?

• Banken har afvist din anmodning om en traditionelle lån på grund af din manglende år i business, rentabilitet, aktiver eller samlede finansielle styrke.

• Din virksomhed kan øge salget ved at tilbyde bedre vilkår til din nye og større kunder.

På den anden side tilgodehavender factoring kan ikke være en god pasform, hvis din virksomhed kører på lave fortjenstmargener — mindre end 10 procent. Tilgodehavender factoring også vil ikke giver mening for din virksomhed, hvis du har rigelig arbejdende kapital og likviditet ikke er et problem.

Sådan fungerer det

Med tilgodehavender factoring, du hovedsageligt likvidere eller sælge udestående fakturaer til en factoring selskab til at modtage øjeblikkelig driftskapital. Selskabet køber fakturaen fra dig for et kontant forskudsbeløb lidt mindre end pålydende værdi, og derefter indsamler senere det fulde beløb når at fordringen er forfalden. Når factoring virksomheden modtager fuld betaling for fakturaen, får du det resterende beløb — minus et gebyr. Generelt, de tilgodehavender factoring gebyr udgør tre til fem procent af fakturabeløbet.

Factoring virksomheder har forskellige gebyrstrukturer, men factoring gebyrer typisk involverer:

• Avanceret finansiering – når du sender i en faktura skal indregnes, vil du normalt modtage 70 til 90 procent finansiering af fakturabeløbet inden for 24 timer efter at fakturaen er blevet verificeret. Derefter er den avancerede finansiering telegraferede til din forretning bankkonto.

• Discount rate eller factoring gebyr – factoring gebyret kan variere mellem 2,5 procent og 3,5 procent pr. 30 dage eller.1 procent for hver dag, fakturaen er ubetalte efter factoring. (Factoring gebyrer kan tilpasses individuelle behov i din virksomhed og kundegrundlag.)

• Resten af advance minus factoring gebyret – når kunden betaler fakturaen, vil du modtage resten af den avancerede finansiering, minus den factoring gebyr eller diskontoen.

Her er et eksempel på hvordan tilgodehavender factoring værker. Antag at du har en kunde XYZ Company, der skylder din virksomhed $100.000 for en forsendelse af dine gadgets, der blev netop leveret. XYZ Company er en stor kunde, der har god kredit, men de betale aldrig deres leverandører, (du) enhver hurtigere end 45 dage. I stedet for at vente 45 dage for at modtage betaling for dine $100.000, beslutter du at drage fordel af tilgodehavender factoring. Factoring selskab kontrollerer din faktura til XYZ Company og du får 80 procent af de $100.000 ($80,000) inden for 24 timer, kabling til din bankkonto.

Hvis du har en magen til det tidligere givet diskonteringssats og XYZ Company betaler $100.000 fakturaen i omkring 45 dage, svarer det til en factoring gebyr på 4,5 procent af den oprindelige $100.000 ($4.500). Da du allerede har modtaget et forskud på $80,000 fra faktoren, vil du modtage de resterende $20.000 minus den factoring gebyr på $4.500 ($15,500). I sidste ende, vil du indsamle $95,500 i den oprindelige faktura, $100.000.

Husk på at den procentdel, opkræves af en tilgodehavender factoring selskab er generelt mere, end du ville betale for et kortfristet lån på markedsvilkår. Derfor factoring er bedst bruges til at generere hurtige kontanter – ikke som en langsigtet løsning. Tilgodehavender factoring virksomheder skal også deres penge baseret på mængden af fakturaer, de køber. Så du kan have fakturaer lidt sværere ved at finde en factoring selskab, hvis du har mindre end $10.000.

You may also like

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.